「のびぃ」の隠れ家

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個人信用情報の開示

 

個人信用情報

個人信用情報と言ってもピンときません。

クレジットカードの心配

スマホ本体の分割払いで滞納すると、クレジットカードが作れない話は聞いたことがあるかと思います。

まぁ、携帯会社で誤入力をされると、利用者として何も出来ませんが…
信用情報機関への入金登録情報の誤りについて | お知らせ | ニュース | 企業・IR | ソフトバンク

 

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信用情報機関

以下の3社が信用情報機関になります。

 

いわゆるクレジットカード会社*3であればCICとJICCを利用しています。
あと、日本学生支援機構の奨学金は連続3ヶ月以上滞納すると、KSCに記録されます。
個人信用情報機関への個人情報の登録について - JASSO

 

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記録されている内容

 

CICの例です。

  • 申込情報*4  ⇨ 6ヶ月
  • 利用情報*5  ⇨ 6ヶ月
  • クレジット情報 ⇨ 契約期間中、および契約終了から5年間
  • 本人申告*6 ⇨ 5年間
出典:CICが保有する信用情報|信用情報について

 

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申し込み時の注意

クレジットカードなどの申し込み時には記録が6ヶ月残りますし、解約しても記録が5年間残ります。また、申込情報があるのにクレジット情報がない、すなわち審査落ちしたことも分かります。

利用情報(途上与信)時に、上記の記録を見て利用の停止や限度額が減額になる可能性もゼロではありませんので、計画的な申し込みが必要です。

 

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解約時の注意

クレジット情報は「契約期間中、および契約終了から5年間」は記録されます。その一方で、CICやKSCでは毎月の支払状況は24ヶ月*7しか分かりません。

なので、24ヶ月以内に滞納などがある場合には、すぐに解約してしまうと、5年間も記録に残ってしまうので、その記録が消えてから解約したほうが安心です。

 

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開示方法

JICCはスマホに専用アプリをインストールし、かつ、開示結果は簡易書留での郵送ですし、KSC 全国銀行個人信用情報センターは原則として本人限定受取郵便(特例型)での郵送のみと、少々不便です。

CICでは、以下の全ての条件をクリアすれば、オンラインで情報開示出来ます。

 

クレジットカード会社でCICを使っていないところはまずないので、信用情報の確認はCICのみで問題はないかと。

もし、銀行での住宅ローンなどを組む予定の方や、学生支援機構の奨学金での滞納の可能性がある場合や、自営業などで不渡りがあった場合には、KSCでも確認することをおすすめします。

 

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CICでのオンライン開示方法

スマホでも開示申し込みはできますが、パソコンからしてみました。

  1. 指定発行元のクレジットカードもしくはデビットカード(JCB・イオン銀行)、クレジット申し込み時の電話を用意します。
    後ほどの入力に備えて、クレジット申し込みに使った全ての電話番号を用意しておきます。
  2. 公式サイトから申し込みます。

    インターネット開示(パソコンで開示)|自分の信用情報を確認|指定信用情報機関のCIC

  3. 画面の注意事項などをよく読み「パソコンでの開示手順へ」をクリックする。
  4. 指定の電話番号に電話をかけて、受付番号6桁を入手する。
  5. 「ご利用前の最終確認」をクリックする。
  6. ポップアップウィンドウの内容をよく読み、チェックボックスを全てクリックする。
  7. 承諾するをクリックして、「インターネット開示を行う」をクリックする。
  8. 指定項目を全て入力する。
  9. パスワード(数字10桁)を確認して、「確定」をクリックする。
  10. 忘れずにPDFファイルを保存します。

 

クレジットカードの名義でも確認しているかもしれませんが、登録してある電話番号がキーとなると、同居人などでも開示できそうな気もしますが、杞憂だと思ってます。

利用して数日以内にはがきも届きます。

CICから送付されたはがきの表裏 CICから送付されたはがきの中身

 

確認目的のはがきだと思うのですが、単なる「普通郵便」です。簡易書留はもちろん、「転送不要」の表示どころか、「親展」の表示すらありません。

 

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信用情報開示報告書を見て 

見方自体はホームページに掲載されています。
開示報告書について|自分の信用情報を確認|指定信用情報機関のCIC 

 

開示報告書に「転載禁止」の表示もありますし、余り詳細なことも書けませんが、気がついたことでも。

 

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契約年月日

JCBは途中でカードを変更しても契約年月日が初回の日付のままのようです。もちろん、入金状況は最新のクレジットカードの内容でしたので、相当前に申し込んだのに、全然使っていなかったような記録です。 

 

途上与信

実は、昨年の11月にJCBと三井住友カード(ANAカード)の順番でカードを変更しました。
そのためか、過去6ヶ月以上も途上与信をしてなかったJCBは申し込んで約1ヶ月後に途上与信をしていました。しかし、三井住友カードでは申込み後の途上与信の形跡がありませんでした。

 

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個人信用情報が間違っていたら?

誤った記録があった場合には登録元に修正・削除を依頼する必要があります。

 

Q:開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか?
A:開示された情報に心あたりがない場合は、登録元会社へお問合せください。
情報に誤りがあることが判明した場合には、登録元会社にて訂正・削除をいたします。
なお、次の場合にはCICから登録元会社への調査を実施することができます。
(1)お客様から登録元会社へお問い合わせを行った結果、解決できない場合であって、かつ誤った信用情報が登録されている可能性がある場合
(2)お客様から登録元会社へのお問い合わせができない合理的な理由があり、かつ誤った信用情報が登録されている可能性がある場合

出典:開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか?|よくあるご質問

 

もし、登録元会社で解決してもらえない場合には、CICから調査を実施することも出来るようです。

 

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*1:いわゆる本体の分割払いの内容

*2:ただし、開示結果はスマホ上で見ることが出来ず、簡易書留(親展)・転送不要で郵送される。

*3:ダイナースはCICのみで、アメリカン・エキスプレス(アメックス)はCIC、JICC、KSCの3つを利用

*4:申し込みがあったこと

*5:クレジットカード会社の途上与信のこと。法定途上与信(キャッシングやローンで1カ月に利用している額が5万円以上&借り入れの残高が10万円以上の場合には毎月、その月の借り入れがなくても借り入れの残高が10万円以上の場合には3ヶ月毎)以外にも、更新前や3ヶ月毎など定期的に確認する会社もあります。

*6:本人からの申告内容で、例えば、身分証明書の紛失・盗難があったことを連絡し、悪用などを防ぐことが出来る

*7:JICCは直近の支払状況のみ

*8:なので、クレジットカードが作れないから調べたいという場合にはJCBデビットカードが必須です。あと、クレジットカードでもアメックスは利用できません。。。


本ブログ作成にあたり、参考にしたサイトです。

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